理财型保险投保需遵循以下步骤，结合权威信息整理如下：
确定用途 ：明确是为子女教育、养老储备、资产增值还是其他目标，不同需求对应不同产品类型（如年金险、增额寿险）。
评估风险承受能力 ：根据年龄、收入稳定性等因素选择合适的投资期限和保额。
产品类型对比 ：
年金险 ：定期或终身领取，适合养老或子女教育基金。
增额寿险 ：保底收益+账户增值，回本速度快（如趸交3年回本）。
万能险 ：主险+万能账户组合，灵活性较高但需注意费用。
关注关键条款 ：
保底收益 ：优先选择不低于4.025%的保底产品（如万能险）。
费用结构 ：对比管理费、退保金等成本。
考察信誉与资质 ：选择经营稳健、服务透明的公司，避免轻信“大公司”标签。
参考第三方评测 ：通过专业平台对比产品收益、风险等指标。
填写申请 ：提供身份证明、财务状况等材料，确认投保意向。
支付保费 ：根据合同约定缴纳费用，注意缴费期限与资金流动性。
定期评估 ：关注产品收益、市场变化及个人需求变化，适时调整保额或转换产品。
履行合同义务 ：按时续保、如实告知健康状况等，确保权益保障。
避免误导宣传 ：警惕“高收益、零风险”等承诺，优先选择明确收益条款的产品。
社保与商业险搭配 ：以社保为基础，用理财险补充养老、教育等专项需求。
温馨提示：
