民间借款合同用房产抵押的约定有效，但是房产抵押需要签订书面形式的抵押合同，而且需要办理抵押登记，抵押权在办理抵押登记的时候设立，所以房产抵押有抵押合同办理了抵押登记就是有效的。
《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十七条房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。
《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十八条依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。
以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。
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