然而，这些所谓的征信修复公司真的能帮不良借款记录人修复征信吗？他们通常声称自己在银行内有关系，失信人只需要交上15003000元，机构就能让“内部人士”帮忙修改征信记录。还有机构提供征信修复的收费课程，让不良借款记录人根据课程里提示的步骤，自己进行征信修复。
不过，多位银行信用卡人士告诉记者，那些鼓吹能进行征信修复的机构基本上都是骗子，人行征信都是白纸黑字的铁证。实际上，银行会定期将个人信用信息上传到央行，这个过程是计算机自动执行，“内部人士”很难插手。
征信修复“生意”
在深圳工作的普通职员张丽最近想贷一笔款，征信问题成了她贷款路上的拦路虎。她经常不记得及时还信用卡还款，准时还上了一期后，隔了几个月又忘了。她没想到这个坏习惯会影响征信，进一步影响到她贷款。
张丽说，按照征信修复人士的说法，如果说是连续性逾期还可以操作，连续性的就相当于说一直逾期，比如说连续6个月都在逾期，这种叫连续性，如果像她这种隔几个月逾期的，就相当于一月份逾期，二三月份又没逾期，五六月份又逾期，这种不好弄，成功率很低。逾期修复相当于本人向逾期的银行提出异议申诉的方式，像这种不连续逾期的情况一般要找很多理由才能够申诉成功。
上述征信修复人士告诉张丽，她所逾期的银行招商银行管控比较严，比其它任何银行都更难操作，不太可能全部消掉，可能撤销个两三条会好操作一点。但是操作收费是最贵的，要3000块元一条，且时间一般都在30个工作日左右，如果30个工作日修复不好钱会全额退换。
“一时间市面上有那么多各种征信修复机构，也不知道靠不靠谱，而且也不知道是不是真的能修复成功。”张丽充满疑惑地对经济观察网记者表示。
虚实之问
一般来说征信报告上有逾期，“连三累六”是银行作为放贷与否的标准。
“‘连三’是指比如说1月份逾期我没还，催收了我还没还，到了2月份我又没还，3月份也没还，这样出现一个连续三个月的逾期，这种基本就纳入银行黑名单了；‘累六’是指如果没有出现连续三次严重逾期，而是超过每月还款时间，但最后都还上了，这样的状态不能超过6次，超过六次也是会进入银行黑名单。但是如果没有超过连三或者累六，其实你完全可以直接尝试去贷款，但是贷款的利息可能要稍微高一点。”一位市场的征信修复人士告诉经济观察网记者。
据这位征信修复人士介绍，“连三累六”这种情况，一般5年以后征信记录会自动消除，如果逾期不多，没有超过6条的话，2年以后就没问题了，如果不是要用到征信报告，其实没必要找中介机构消除，可以自行等时间来还原，但是要注意别再随意延期还款甚至恶意拖欠，也别再点网络贷款平台查询额度。
多位银行信用卡人士告诉记者，那些鼓吹能进行征信修复的机构基本上都是骗子，人行征信都是白纸黑字的铁证，有些机构声称自己有关系，失信人只需要交钱，机构就能让“内部人士”帮忙修改征信记录。实际上，银行会定期将个人信用信息上传到央行，这个过程是计算机自动执行，“内部人士”很难插手。
“这些机构给你看的成功案例也可能是他们搜集到某一个个别案例之后再拿去不断炒作和放大的，因为的确还是有向银行申诉成功过的案例，但应该是极个别。而且你并没有亲眼所见，很难判断它们背后是怎么操作的。”信用卡专家董峥对经济观察网记者表示。
（应受访者要求，张丽为化名）
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