一、拒不归还他人存在自己银行卡的存款构成何罪
1、拒不归还他人存在自己银行卡的存款，数额较大的，构成侵占罪，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。
2、法律依据：《中华人民共和国刑法》
第二百七十条 将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。
将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的，依照前款的规定处罚。
二、盗窃罪与侵占罪的判断关键
1、盗窃罪是以非法占有为目的，窃取他人占有的财物，其实质是违反被害人的意志，打破旧占有，建立新占有。
2、侵占罪是将代为保管的他人财物非法占为己有，拒不返还，或者将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，拒不交出的行为。
银行通过人脸、指纹识别，密码识别的方式进行审查是否是储户本人进行取款，而在密码错误、指纹、人脸识别错误的情况下，银行则拒绝储户取款。储户不能仅凭储户个人的意愿而随意存款。储户想要进行取款必须要得到占有人银行的同意，否则储户取款的行为无法实现。因为我国对于银行卡及存款均实行实名制度，并且明确禁止出借自己名下的银行卡。
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