公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借款属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：
1企业以借贷名义向职工非法集资；
2企业以借贷名义非法向社会集资；
3企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
4其他违反法律行政法规的行为。
根据《民法典》第153条规定：违反法律行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。
（《民法典》生效时间是2021年1月1日）
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