农村惠农卡三年到期还不上可以申请延期，惠农卡是中国农业银行基于金穗借记卡业务平台研发的面向全体农户发行的综合性银行卡产品，具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
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